Νομική λύση με αποτελεσματικότητα
Τα κόκκινα δάνεια αποτελούν έναν από τους σημαντικότερους οικονομικούς πονοκεφάλους για ιδιώτες και επιχειρήσεις. Με την κατάλληλη νομική καθοδήγηση, είναι εφικτή η διαγραφή, ρύθμιση ή σημαντική μείωση της οφειλής, μέσω εξωδικαστικών ή δικαστικών διαδικασιών.
Αν αναζητάτε δικηγόρο για κόκκινα δάνεια διαθέτω εξειδίκευση στην αντιμετώπιση μη εξυπηρετούμενων δανείων (στεγαστικών, καταναλωτικών, επιχειρηματικών), προσφέροντας προσωποποιημένες λύσεις με στόχο την ουσιαστική ανακούφιση του οφειλέτη.
Γιατί να με επιλέξετε;
Οφέλη νομικής βοήθειας για κόκκινα δάνεια
Προστασία της κύριας κατοικίας
Αξιοποίηση όλων των διαθέσιμων νομικών εργαλείων για την αποτροπή πλειστηριασμών και την προστασία της ιδιοκτησίας σας.
Εξωδικαστική ρύθμιση ή διαγραφή χρέους
Διαπραγμάτευση με τις τράπεζες ή τα funds, επιτυγχάνοντας ευνοϊκές ρυθμίσεις ή και «κούρεμα» του δανείου.
Οριστική λύση με νομική κάλυψη
Αναλαμβάνω τη διαδικασία από το Α έως το Ω, είτε πρόκειται για εξωδικαστική ρύθμιση, είτε για δικαστική προσφυγή.
Η διαδικασία βήμα προς βήμα
Τι πρέπει να γνωρίζετε
Τα κόκκινα δάνεια είναι καθυστερούμενες οφειλές προς τράπεζες που δεν εξυπηρετούνται για πάνω από 90 ημέρες. Οι τράπεζες ή οι εταιρείες διαχείρισης προχωρούν σε καταγγελία της σύμβασης και διεκδίκηση του ποσού μέσω δικαστικής οδού ή πλειστηριασμού.
Τι είναι τα κόκκινα δάνεια;
Τα κόκκινα δάνεια είναι δάνεια που δεν εξυπηρετούνται, δηλαδή δεν καταβάλλονται οι προβλεπόμενες δόσεις για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Συνήθως θεωρούνται «κόκκινα» όταν η καθυστέρηση υπερβαίνει τις 90 ημέρες.
Εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός είναι μια ηλεκτρονική διαδικασία που επιτρέπει σε οφειλέτες – φυσικά και νομικά πρόσωπα – να ρυθμίσουν συνολικά τις οφειλές τους προς τράπεζες, Δημόσιο και Ταμεία, χωρίς να χρειαστεί να προσφύγουν στα δικαστήρια.
Δικαιώματα οφειλετών – Νόμος Κατσέλη
Ο Νόμος Κατσέλη (Ν. 3869/2010) προσφέρει προστασία σε υπερχρεωμένα φυσικά πρόσωπα, επιτρέποντάς τους να ρυθμίσουν ή και να διαγράψουν μέρος των οφειλών τους μέσω δικαστικής διαδικασίας, υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις.
Συχνές υποθέσεις που αναλαμβάνω
Παράδειγμα υπόθεσης
Ο κύριος Α., μισθωτός και πατέρας δύο παιδιών, είχε λάβει το 2008 στεγαστικό δάνειο ύψους 150.000 ευρώ με υποθήκη την κύρια κατοικία του στην Καλλιθέα Αττικής. Μέχρι το 2015 εξυπηρετούσε κανονικά τις δόσεις, όμως η απώλεια της εργασίας του, σε συνδυασμό με την αδυναμία εύρεσης νέας πλήρους απασχόλησης, οδήγησε σε σταδιακή καθυστέρηση πληρωμών. Το 2016 το δάνειο πέρασε σε καθεστώς καθυστέρησης άνω των 90 ημερών και θεωρήθηκε «κόκκινο».
Η τράπεζα προχώρησε στην καταγγελία της σύμβασης και ξεκίνησε διαδικασία για αναγκαστική εκτέλεση, μέσω έκδοσης διαταγής πληρωμής και στη συνέχεια προγράμματος πλειστηριασμού. Ο κύριος Α., σε κίνδυνο να χάσει την κύρια κατοικία του, απευθύνθηκε σε εμένα, εμπιστευόμενος την εμπειρία μου ως εξειδικευμένης δικηγόρου στη ρύθμιση κόκκινων δανείων και την προστασία υπερχρεωμένων νοικοκυριών.
Κατόπιν νομικής συμβουλής, υπέβαλε αίτηση υπαγωγής στον Νόμο Κατσέλη (Ν. 3869/2010), καθώς πληρούσε τα κριτήρια του «μη έμπορου», διέθετε μία και μοναδική κατοικία, και είχε αποδεδειγμένα αδυναμία πληρωμής λόγω μεταγενέστερης επιδείνωσης των οικονομικών του. Στο φάκελο που υποβλήθηκε στο Ειρηνοδικείο περιλαμβάνονταν: η αναλυτική κατάσταση των οφειλών του, τα εισοδήματά του, η φορολογική του εικόνα και έκθεση οικογενειακής κατάστασης.
Το δικαστήριο, αναγνωρίζοντας την ειλικρινή του αδυναμία και τη συνδρομή των νόμιμων προϋποθέσεων, εξέδωσε προσωρινή διαταγή αναστολής των καταδιωκτικών μέτρων (πάγωμα πλειστηριασμού) μέχρι την τελική εκδίκαση της υπόθεσης. Στην τελική απόφαση, κρίθηκε ότι ο δανειολήπτης δικαιούται να διατηρήσει την κατοικία του, με ρύθμιση που προέβλεπε:
- Περίοδο χάριτος για δύο χρόνια χωρίς καταβολή δόσεων.
- Αποπληρωμή της υπολειπόμενης οφειλής σε 20ετή διάρκεια με προσιτές μηνιαίες δόσεις.
- «Κούρεμα» του υπολοίπου κατά 40% λόγω της εμπορικής αξίας του ακινήτου.
Χάρη στην ένταξη στον Νόμο Κατσέλη, ο κύριος Α. κατάφερε όχι μόνο να αναστείλει άμεσα τα μέτρα εκτέλεσης, αλλά και να εξασφαλίσει βιώσιμη ρύθμιση χωρίς να χάσει την κατοικία του. Η υπόθεσή του αποτελεί χαρακτηριστικό παράδειγμα της σημασίας της έγκαιρης νομικής παρέμβασης και της αξιοποίησης των διαθέσιμων νομοθετικών εργαλείων.
Ανακαλύψτε χρήσιμα άρθρα για τα κόκκινα δάνεια στο blog μας!
